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Le guide de l'emprunteur

Prêt hypothécaire, faut-il opter pour un taux fixe ou un taux variable ?

Pour le prêt hypothécaire, le compromis entre le taux fixe et le taux variable existe. Cependant, pour que le futur emprunteur ne se lance pas tête baissée sur ce choix, il est invité à suivre l’explication ci-après. Il s’agit de l’analyse de la différence entre le crédit hypothécaire à taux fixe et le même type de crédit, mais à taux variable. Chaque formule a en fait ses avantages et ses inconvénients.


Le prêt hypothécaire à taux fixe

Dans ce type de prêt hypothécaire, les deux parties contractantes, à savoir l’organisme prêteur et la personne qui souscrit, s’accordent à ce que cette dernière paie ses mensualités suivant un taux d’intérêt qui reste inchangé pendant toute la durée de remboursement.
Ce produit financier est beaucoup plus populaire que le prêt hypothécaire à taux variable. La principale raison de sa popularité est que les versements sont prévisibles, et qu’il est tout à fait possible de tout planifier en établissant un budget clair et net qu’il suffit de suivre à la lettre. La plupart des souscripteurs sont des particuliers qui n’ont pas des connaissances approfondies en finances.
Il faut savoir cependant que cette forme de sécurité financière permise par le crédit hypothécaire à taux fixe a un prix. Les intérêts à payer sont beaucoup plus élevés que pour le crédit hypothécaire à taux variable.


Le prêt hypothécaire à taux variable

La principale caractéristique du prêt hypothécaire à taux variable est, comme son nom l’indique, la variation des taux d’intérêt. Le plancher et le plafond existent. Cette mesure est prise pour mettre les emprunteurs à l’abri d’éventuelles hausses trop importantes. La loi stipule que l’augmentation des taux d’intérêt ne doit pas dépasser 1% les deux premières années d’emprunt. La troisième année, elle doit être de 2% au maximum. En d’autres termes, le taux d’hypothèque peut doubler, mais c’est la variation maximale. À titre d’exemple, une personne souscrit un crédit hypothécaire à taux variable pour acheter ou construire son habitation et signe pour un taux variable de 1,20%. Il est à noter que ce taux ne dépassera jamais les 2,40%, et ce taux est encore acceptable comparé aux taux actuels.
Ce produit bancaire rebute ceux qui ne savent pas ou ceux qui ne voudront pas jongler sur les taux d’intérêt. Ceux-ci doivent en effet suivre régulièrement les actualités financières pour se mettre au courant de l’évolution des taux et de ce qui pourrait en être les causes, et aussi les conséquences. Le crédit hypothécaire à taux variable amène donc les intéressés à s’instruire sur la finance.

Le produit n’intéresse pas non plus les personnes à budget limité qui recherchent la sécurité de leur crédit. Pourtant, en souscrivant au prêt hypothécaire à taux variable, on peut très bien profiter des opportunités qui se présentent. Ce type de crédit n’écarte pas pour autant le taux fixe. Il est possible de payer mensuellement à taux fixe pendant une durée bien déterminée qui peut être 1 an, 5 ans ou 10 ans, selon le contrat. Passé ce délai, le taux va subir un ajustement selon le taux en vigueur, en fonction de la formule choisie, puis va être fixé à nouveau pendant une nouvelle durée déterminée qui peut être une année ou 5 ans.
Afin de mieux comprendre le fonctionnement de tout ce qui a été dit, rien ne vaut la simulation d'un prêt hypothécaire. C’est ouvert à tous, gratuit et sans engagement.
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Informations autour de la simulation de crédit

La simulation de prêt est une étape importante dans le choix du crédit destiné à financer un nouveau projet. Elle s’effectue souvent en ligne à l’aide d’un simulateur qui est en général un outil intuitif. Son principal avantage est la rapidité à trouver entre autres le meilleur taux proposé par un courtier en crédit ou une banque.


Définir un simulateur de crédit

Comme son nom l’indique, c’est un outil qui donne au futur emprunteur la possibilité de simuler le crédit qu’il va solliciter. Il permet de connaître la mensualité selon l’emprunt envisagé. En d’autres termes, il donne des renseignements sur l’endettement. Les informations varient en fonction du délai imparti. Les taux d’intérêt y sont indiqués.

Tous les types de crédit, allant du plus simple au plus compliqué, peuvent passer par le simulateur. Citons par exemple le prêt personnel ou le crédit à la consommation, et même le rachat de crédit. Du côté de l’immobilier, on parle de simulation de prêt hypothécaire et de simulation de prêt immobilier. Tous les établissements financiers, ou presque, mettent en place un simulateur de crédit sur leur site web. Son utilisation est en général gratuite et sans engagement.


Comment utiliser le simulateur de crédit ?

Le simulateur de crédit est toujours conçu pour être facile à manipuler. Donc, il est accessible sans peine par les personnes qui n’ont pas de grosses connaissances en informatique ou en crédits. Son utilisation se résume à l’introduction que trois ou quatre données principales dont :

  • Le montant du crédit
  • La durée de remboursement
  • Les mensualisations envisagées


Puis, il pourra y avoir un formulaire à remplir. Il concerne les données personnelles et techniques de l’utilisateur. Le remplissage se fait bien évidemment en ligne. Cette action débouche en général à la demande d’un devis.

En utilisant l’outil, l’intéressé doit notamment renseigner sa situation financière, son revenu, ses charges mensuelles, le montant de son apport personnel et les échéances de paiement des autres prêts en cours. La réponse fournie par le simulateur va alors dépendre de toutes ces données. Le demandeur peut savoir à l’issue de la simulation s’il pourrait avoir le montant sollicité, ou non.


Employez le meilleur simulateur en ligne !

Face à la multitude d’outils de simulation de crédit, il faut savoir choisir le bon. Il y a un mot-clé comme « simulation crédit » à insérer au navigateur pour faire apparaître tous ceux qui proposent un simulateur de crédit en ligne. Les détails de calcul sont également présentés.

Voici quelques points de vigilance : certains simulateurs débouchent à l’obligation d’achat. Le mieux serait donc de demander des renseignements auprès des personnes qui ont déjà utilisé les outils. La lecture des avis des internautes via les forums est alors d’une grande aide. Par ailleurs, comme toute bonne chose, la simulation de crédit est victime de faussaires. Il y a bel et bien des sites qui fournissent de fausses données, leur seul objectif étant de recueillir les données personnelles des utilisateurs pour les utiliser à des fins frauduleuses. Il y a donc lieu de bien vérifier l’identité du site qui propose la simulation de crédit.
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5 conseils pour trouver le crédit personnel au meilleur taux

Il faut être méthodique pour arriver à trouver rapidement le crédit personnel meilleur taux. Voici 5 conseils utiles pour ne pas perdre trop de temps à décider.


Utiliser Internet

Internet est actuellement le moyen le plus rapide et le plus pratique. Les recherches peuvent être effectuées aussi bien sur une tablette ou sur un téléphone mobile que sur un PC de bureau, et cela, à n’importe quelle heure de la journée, et même en soirée. On n’a pas besoin d’attendre une promotion ou une offre à tarif réduit pour commencer sa quête. La méthode est simple : écrire le mot-clé « crédit personnel au meilleur taux » De nombreuses réponses apparaîtront. Elles sont à trier.


Comparer les offres

Toujours sur Internet, il y a un outil dédié à cette opération. Notre comparateur de prêt personnel en ligne cherchera les offres qui correspondent aux données introduites par l’utilisateur. Parmi ces données figure le montant souhaité et la durée du crédit. Quelques secondes suffisent pour que l’outil fasse apparaître les résultats de ses recherches à savoir la liste des prêteurs, le TAEG ou Taux Effectif Annuel Global, la mensualité correspondante à la durée de remboursement choisie, et le montant total du prêt. L’utilisateur n’aura plus qu’à cliquer sur un lien pour être redirigé vers l’établissement financier idéal.


Simuler plusieurs fois

Ceci est également un travail en ligne. C’est une étape indispensable dans la démarche de recherche du prêt personnel à moindre coût et aux délais les plus brefs. L’offre de crédit choisi après simulation est une offre qui évite le déséquilibre dans le budget de l’intéressé. Il faut prendre tout son temps pour faire la simulation. Simuler veut dire en quelque sorte anticiper son prêt. Ce faisant, on n’aura rien à perdre tout en étant bien fixé sur son choix. C’est gratuit et sans engagement.


Entamer des négociations avec sa banque ou son courtier

La banque est mieux ouverte à sa clientèle. Elle connaît assez ses clients pour leur faire confiance. L’historique de chacun, ainsi que sa façon de gérer ses finances, ne lui est pas étranger. En plus, un client a déjà son représentant bancaire qui saura le conseiller. Il faut donc en profiter pour négocier, mais sans oublier de faire jouer la concurrence. Emprunter auprès de sa propre banque est plus simple et plus rapide, mais ce n’est pas obligatoire. Si la gestion financière du client est saine, sa demande a de fortes chances d’être acceptée.


Ne pas négliger la publicité

Il faut accorder une écoute active et ciblée aux publicités. Bien entendu, il ne s’agit pas de croire à tout ce qu’elles disent, mais c’est surtout pour se mettre au courant des offres promotionnelles de crédits personnels faites par les divers établissements financiers.
Enfin, voici quelques détails à connaître à propos du crédit personnel : le taux d’intérêt est d’autant plus bas que le montant de l’emprunt est faible. Afin de bénéficier de ce faible taux, bon nombre d’emprunteurs font un apport personnel. Il faut aussi savoir que plus la durée de remboursement est longue, plus le taux s’accroît. Ces informations aideront à adapter au mieux sa capacité d’emprunt à l’offre choisie.
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Le rachat de votre crédit hypothécaire, une solution intéressante pour diminuer vos charges de crédit et dégager du financement pour vos projets

Vous êtes dans une position financière critique ? Avec vos nombreux crédits, vous avez du mal à vous en sortir ? Vous êtes dans une situation d’endettement ? Quel est le moyen efficace afin de sortir de ce pétrin ? Actuellement, une offre alléchante est proposée par pas mal de banques et établissements habilités dans l’emprunt financier. Il s’agit de l’offre de rachat de crédit ou RAC. C’est quoi au juste ? Pour une définition toute simple, il s’agit d’un produit financier qui consiste à regrouper tous ses emprunts ainsi que ses dettes en un seul.  Cela offre l’avantage de soulager du poids de ses mensualités, de gagner un taux d’intérêt intéressant et de renforcer son pouvoir d’achat. Il faut comprendre que le rachat de crédit constitue actuellement la meilleure proposition des banques et des établissements d’emprunt afin de sortir d’une situation financière dans le rouge.


Quel est l’intérêt de souscrire à un rachat de crédit ? 

Cette offre est très attrayante de par les privilèges considérables pour l’emprunteur, citant entre autres une excellente gestion simplifiée de ses crédits, que ce soit un prêt hypothécaire ou un prêt à la consommation. En contractant un RAC, il est possible de bénéficier également d’une réduction du montant de ses mensualités. Cela allège énormément les particuliers contractant un prêt qui sont dans une phase financière assez délicate. Afin de rééquilibrer ses charges financières d’emprunt, un RAC permet le regroupement de tous ses engagements financiers. En même temps, vous profitez aussi d’un allongement de votre durée du crédit et une réduction taux d’intérêt des prêts en cours. Cette opération bancaire est des plus satisfaisantes. De nos jours, un grand nombre d’organismes financiers propose des offres de rachat. Pour trouver l’offre adaptée à vos attentes, l’utilisation d’une plateforme de simulation rachat crédit en ligne est incontournable. Ce dispositif vous permet de trouver rapidement, efficacement et facilement une proposition de regroupement de crédit idéale.

Rachat de crédit, une offre de plus en plus sollicitée par les emprunteurs

Le fait d’avoir tous ses emprunts regroupés en seul est une solution efficace afin de gagner une parfaite flexibilité dans le versement de ses mensualités. Que ce soit des emprunts hypothécaires, des crédits personnels ou renouvelables, et même différentes dettes fiscales, découverts bancaires ou retard de paiement, tous ces types de charges financières peuvent être rassemblés dans un même panier à l’aide du RAC. Beaucoup d’emprunteurs se tournent vers le RAC, car cette offre permet d’avoir un excellent taux d’intérêt. Soucieux de l’état de santé de leur client emprunteur, les banques et les établissements d’emprunt ont établi l’offre de rachat. Grâce à ce type d’offre, le particulier empruntant a moins de risques d’insolvabilité. Pour retrouver une position financière saine et stable, se tourner vers la souscription d’un RAC est une décision judicieuse. Vous serez plus serein dans la gestion de vos rentrées d’argent, vos dettes et les mensualités à payer, sans oublier que votre pouvoir d’achat sera parfaitement renforcé.
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Astuces pour contracter un prêt personnel au meilleur taux

Le prêt personnel est une solution de financement particulièrement prisée par les ménages. Cette préférence peut s’expliquer par la souplesse d’utilisation procurée par ce crédit. La souscription au prêt personnel ne requière en effet la présentation d’aucun justificatif. Toutefois, il n’est pas évident de choisir le meilleur crédit étant donné la multitude d’offres avancées par les différents organismes financiers. Voici quelques conseils pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux.


Bien définir son projet

Il importe de bien définir son projet avant de souscrire un prêt personnel. Il peut par exemple s’agir d’un achat de véhicule, de faire un voyage, organiser un mariage ou effectuer des travaux. L’emprunteur doit ensuite déterminer le montant dont il a besoin pour financer son projet. Pour ce faire, il peut être utile de se renseigner en magasin sur le prix du bien à acheter, ou à demander un devis des travaux à effectuer à un professionnel. 

Et puisqu’il s’agit d’un crédit sans justificatif, l’emprunteur peut ajouter une marge au montant estimé pour profiter d’une plus grande flexibilité ou pour anticiper les imprévus. Cependant, il faut éviter d’être trop gourmand sur le montant au demandé. Car le montant à rembourser peut nettement se répercuter sur le taux d’intérêt accordé par l’organisme prêteur. Le mieux est donc de rester sur un montant de prêt raisonnable. 


Comprendre la détermination du taux

Il faut comprendre que le taux d’intérêt d’un prêt personnel est déterminé sur la base de plusieurs variables. Le montant demandé, la durée de l’emprunt, les mensualités souhaitées et des éventuelles options (assurance par exemple) sont autant de paramètres que l’organisme financier prend en considération pour fixer le taux du prêt personnel.
En effet, l’organisme de crédit peut consentir à accorder un taux réduit pour un prêt personnel d’un montant élevé. Aussi, plus la durée du remboursement du crédit est courte, plus le taux devrait être intéressant. Il faut noter que le taux qui intègre l’ensemble des coûts liés à l’emprunt est le taux annuel effectif global ou TAEG. C’est donc l’indicateur auquel il faut se référer pour comparer les offres. La référence au TAEG est valable pour comparer les autres types de crédit, elle peut aussi servir à trouver le meilleur taux hypothécaire par exemple. 


Comparer les offres

Avant de s’engager avec un établissement de crédit, il convient de réaliser une comparaison des offres sur le marché. Pour ce faire, une attention particulière doit être portée sur certains points. L’emprunteur doit d’abord s’assurer de comparer des offres identiques. On ne peut par exemple pas comparer un prêt personnel avec un crédit renouvelable qui est généralement plus cher.

Utiliser un comparateur de prêt en ligne s’avère également judicieux. Car cet outil fournit un classement des meilleures offres du marché et ce, selon vos besoins. Sachez toutefois, que les chiffres fournis par le comparateur ne soient pas nécessairement mêmes que ceux donnés en agence de crédit. Il est donc plus prudent de vérifier les résultats auprès de l’organisme financier concerné. Enfin, la comparaison des offres doit se faire sur la base du TAEG car c’est le taux qui reflète le mieux le coût du prêt personnel.
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ACTUALITÉSVoir toute l'actualité →

JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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