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Comparatif de crédit personnel

Crédit personnel

Comparez les offres et trouvez votre crédit personnel au meilleur taux en Belgique

Montant : 10000

1250 € 70000 €

Durée : 48 mois

12 mois 120 mois
💡Conseil: Pour maximiser vos chances d’obtention de crédit, remplissez votre demande chez plusieurs organismes.
#1 prêt personnel - Cetelem
Meilleur Taux 💡Réponse Immédiate
Meilleur Taux 💡Réponse Immédiate
Taux (TAEG)
4,95 %
Mensualités
229,57 €/mois
Total Intérêts
1 019,55
#2 prêt personnel - Partners-Finances
Meilleur Taux ⚠️ 1.800€ Rev Min pour acceptation
Meilleur Taux ⚠️ 1.800€ Rev Min pour acceptation
Taux (TAEG)
4,95 %
Mensualités
229,57 €/mois
Total Intérêts
1 019,55
#3 prêt personnel - Univers du prêt
Taux (TAEG)
5,95 %
Mensualités
233,91 €/mois
soit +4,33 €/mois
Total Intérêts
1 227,46
soit +207,91
#4 prêt personnel - Belfius
Taux (TAEG)
6,89 %
Mensualités
237,99 €/mois
soit +8,41 €/mois
Total Intérêts
1 423,41
soit +403,86
#5 prêt personnel - Cofidis
Taux (TAEG)
6,90 %
Mensualités
238,03 €/mois
soit +8,46 €/mois
Total Intérêts
1 425,50
soit +405,95
#6 prêt à tempérament - ING Direct
Taux (TAEG)
6,90 %
Mensualités
238,03 €/mois
soit +8,46 €/mois
Total Intérêts
1 425,50
soit +405,95
#7 prêt personnel - Creditpolis
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +8,67 €/mois
Total Intérêts
1 435,93
soit +416,39
#8 prêt personnel - Midfinance
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +8,67 €/mois
Total Intérêts
1 435,93
soit +416,39
#9 prêt personnel - Santander
Taux (TAEG)
7,85 %
Mensualités
242,17 €/mois
soit +12,59 €/mois
Total Intérêts
1 624,02
soit +604,47
#10 prêt personnel - Finday
Taux (TAEG)
7,95 %
Mensualités
242,60 €/mois
soit +13,03 €/mois
Total Intérêts
1 644,94
soit +625,39
#11 prêt personnel - Astuce Crédit
Taux (TAEG)
8,45 %
Mensualités
244,78 €/mois
soit +15,21 €/mois
Total Intérêts
1 749,63
soit +730,08
#12 Buy Way Line - Buyway
Ouverture de Crédit sans carte
Ouverture de Crédit sans carte
Taux (TAEG)
9,50 %
Mensualités
249,37 €/mois
soit +19,80 €/mois
Total Intérêts
1 969,87
soit +950,32
#13 prêt personnel - BNP Paribas
Taux (TAEG)
9,65 %
Mensualités
250,03 €/mois
soit +20,45 €/mois
Total Intérêts
2 001,37
soit +981,83
#14 prêt personnel - Elantis
Taux (TAEG)
9,99 %
Mensualités
251,52 €/mois
soit +21,94 €/mois
Total Intérêts
2 072,82
soit +1 053,27
#15 prêt personnel - Euro-finances
Taux (TAEG)
9,99 %
Mensualités
251,52 €/mois
soit +21,94 €/mois
Total Intérêts
2 072,82
soit +1 053,27
#16 prêt à tempérament - Beobank
Taux (TAEG)
10,00 %
Mensualités
251,56 €/mois
soit +21,99 €/mois
Total Intérêts
2 074,92
soit +1 055,37
#17 prêt personnel - Europabank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +32,92 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +1 580,03
#18 crédit tout projets - Hellobank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +32,92 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +1 580,03
#19 prêt à tempérament - DHB Bank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +32,92 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +1 580,03
Exemple représentatif: Prêt personnel tous buts de 18.000 € remboursable en 60 mensualités au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,00% (taux débiteur annuel actuariel fixe: 10,00%). Cela signifie 60 mensualités de 378,64 €soit un montant total dû à rembourser de 22 718,40 €.

Le crédit personnel : de quoi s'agit-il ?

**Un crédit personnel, ou prêt à tempérament, est un prêt accordé par un organisme financier sans justificatif d'utilisation. Le dossier nécessaire à la signature du contrat de prêt personnel avec la société de crédit s'en retrouve donc allégé. Il peut être octroyé à toute personne physique de 18 ans ou plus avec des revenus stables, dont la résidence se trouve en Belgique ou au Luxembourg.

Le crédit personnel jouit de nombreux avantages :**

  • il peut être utilisé pour un ou plusieurs projets, quels qu'ils soient;
  • il demande peu de justificatifs;
  • il ne comporte aucun coût caché;
  • le montant intégral est viré immédiatement à l'emprunteur.

**En somme, le crédit personnel est parfaitement adapté aux personnes avec des revenus réguliers qui ont un besoin d'argent urgent. Ou tout simplement celles qui souhaitent financer un projet qui n'a pas de prêt affecté attitré (prêt travaux, prêt hypothécaire…). **


Qu'est-ce que le crédit personnel ?

Il s'agit d'un type de crédit à la consommation qui a la particularité d'être non affecté . L'organisme prêteur ne demande aucun justificatif sur la façon dont l'argent va être dépensé. Il s'oppose donc au prêt travaux ou encore prêt auto qui nécessite un justificatif telle une facture. Selon le prêteur (banque, organisme financier), il peut être appelé de différentes manières : prêt personnelprêt à tempéramentcrédit personnel tous buts, etc. Le remboursement du crédit personnel se fait mensuellement par l'emprunteur. Une autre de ses caractéristiques est que le taux d'intérêt (TAEG taux d'intérêt annuel effectif global) et les mensualités restent fixés à la signature du contrat, et qu'un apport personnel n'est pas nécessaire.

Pouvoir justifier de revenus réguliers et résider en Belgique sont les seuls critères indispensables pour espérer l'acceptation de son dossier. Une fois que le prêteur a validé le crédit, l'argent est viré sans délai, ce qui rend le prêt personnel parfaitement adapté aux situations urgentes. L'emprunteur dispose ensuite d'un délai de rétractation de 14 jours (journées de 24 h). Le crédit personnel peut être utilisé pour des projets que ne permettent pas les autres prêts, mais aussi pour le financement de travaux ou encore l'achat d'une voiture. Attention un prêt affecté à ces projets est généralement plus intéressant en termes de taux d’intérêt.


Quel est le montant maximum d'un crédit personnel ?

En Belgique, chaque société de crédit a son propre plafond de prêt. Pour certains, le montant maximal d'un crédit de consommation est de seulement 50 000 €, alors que d'autres proposent jusqu'au double de cette somme. Notre outil de comparaison offre une sélection d’offres de crédit personnel allant de 1 250 € à 70 000 €.

Il est possible de personnaliser son délai de remboursement à souhait entre 1 et 10 ans soit 12 à 120 mensualités sur le comparateur. Les délais proposés varient selon le montant de l'emprunt et l'organisme de crédit en question. Ces derniers proposent un crédit personnel à petit montant pour un remboursement à court terme. Plus le prêt est conséquent, plus la banque a intérêt à accepter un nombre de mensualités important.

Il est toujours recommandé et nécessairement plus intéressant pour un emprunteur de comparer les différentes offres du marché afin de trouver le meilleur taux (TAEG) pour son projet personnel. Simuler un prêt bancaire en Belgique est gratuit et sans engagement. Cela permet de cerner plus rapidement les nuances entre les différents crédits proposés par les organismes de prêt.


Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit personnel ?

Le crédit de consommation est un type de prêt qui a des points forts et des points faibles. Son avantage numéro 1 est l'absence de justificatif concernant le projet de l'emprunteur. De nombreuses personnes résidant en Belgique avec des revenus corrects et un bon dossier ne peuvent pas faire un autre type d'emprunt, puisque leurs projets ne sont pas pris en charge. La solution est d'opter pour un prêt à tempérament.

L'emprunteur peut personnaliser son crédit personnel en choisissant son taux d'intérêt (TAEG), la durée du prêt et son montant. Lors du remboursement, il n'y a pas de surprise : le coût des mensualités est fixé avant la signature du contrat, et il ne varie jamais. L'acceptation de son dossier est très rapide si l'emprunteur remplit les conditions. Le virement du montant total du prêt suit immédiatement.

On peut voir que le crédit personnel dispose de nombreux atouts qui le rendent indétrônable en Belgique. Son inconvénient majeur vient de son succès. Le prêt personnel tous buts est très accessible et représente donc un risque potentiel plus élevé pour l'organisme bancaire prêteur. Comparé à ses concurrents les prêts affectés (prêt travaux, crédit auto, etc.), son taux d'intérêt est donc et comme énoncé plus haut, généralement plus élevé.


Quel est le coût total d'un crédit personnel ?

Demander un contrat de crédit avec un organisme bancaire en Belgique pour financer un projet personnel a un coût. Le prêteur se rémunère grâce au coût de l’intérêt généré par le taux d'intérêt (TAEG). Il en négocie le montant avec l'emprunteur en fonction des informations qu'il a fournies et de sa situation financière. Ce dernier devra s'acquitter de cette somme supplémentaire lors du paiement de ses mensualités. Le taux d'intérêt (TAEG) est décidé avant la signature du contrat et reste le même pendant toute la durée du crédit personnel.

Le montant du taux d'intérêt varie selon la banque ou l'organisme financier, la durée de remboursement du crédit ou encore la somme d'argent empruntée. Pour se faire une idée, le mieux reste de faire une simulation en ligne et de comparer les offres de prêt personnel en Belgique. Souscrire à une assurance n'est pas obligatoire pour un crédit à la consommation, ce qui peut représenter des économies. Cela reste recommandé, notamment si la somme d'argent est élevée ou que les mensualités s'étendent sur une longue période.

Enfin, le remboursement anticipé est possible pour le crédit personnel. Il est sujet au paiement d'indemnités de remploi, dont le coût de l’intérêt varie selon le montant du remboursement (partiel ou intégral).


Comment trouver le meilleur taux d'intérêt pour un crédit personnel ?

Il n'y a pas un seul meilleur taux d'intérêt pour un prêt personnel en Belgique. Cela dépend de beaucoup de facteurs : revenus de l'emprunteur, montant du crédit personnel, nombre de mensualités souhaité, etc.Nous recensons un grand nombre d'organismes de crédit et d'offres de prêt personnel variées. La simulation de crédit personnel en ligne est un très bon outil pour trouver le prêteur qui correspond à sa situation.

Selon le montant du prêt et le profil de l'emprunteur, contacter un courtier en crédit peut être une solution complémentaire pour obtenir des conseils personnalisés. Il est important de rappeler que si un crédit personnel permet le financement de nombreux projets, ce dernier a un coût. Il est donc primordial d'opter pour un taux d'intérêt et des mensualités que l'on peut se permettre de rembourser. Vérifiez donc en amont votre capacité d’emprunt sur l'outil proposé par Mistercredit.be qui est très simple d'utilisation.

Utiliser un simulateur de prêt personnel en ligne permet de mieux appréhender l'offre des sociétés de crédit en Belgique. On peut alors financer des études à l'étranger ou la réalisation de travaux chez soi plus sereinement. Il faut être curieux et patient pour trouver le meilleur taux d'intérêt pour son crédit personnel. Observer les taux des crédits personnels en variant légèrement le montant et ou les mensualités de remboursement réserve parfois de bonnes surprises, d’ou l’intérêt de la comparaison objective.


Exemple de Crédit personnel

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

Montant 10 000,00 €
Durée 48 mois
TAEG 4,95 %
Taux Débiteur (fixe) 4,95 %
Mensualité 229,57 €
Coût Total Intérêts 1 019,55 €

Le baromêtre des taux en Belgique

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

TAEG min TAEG moyen TAEG max
Prêt personnel 4,95% 7,50% 12,50%
Prêt auto 1,29% 2,50% 4,99%
Prêt travaux 1,89% 2,45% 2,99%
Regroupement de crédit 4,95% 7,50% 12,50%
Taux mis à jour le 17 janv. 2020

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.

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