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Tout savoir sur les prêts en Belgique

Mis à jour le 31 mars 2021

Quels frais sont facturés pour vos crédits?

Lorsque vous effectuez un emprunt, qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’une réserve d’argent, d’un prêt spécifique comme un prêt travaux ou même d’un prêt immobilier, le coût total de votre crédit ne tient pas uniquement compte du taux d’intérêt de ce crédit. En effet, en plus de ces intérêts qui varient en fonction de vos besoins et de votre situation financière, la banque ou l’organisme de prêt peut facturer certains frais supplémentaires dont vous devez tenir compte dans votre calcul, car ils peuvent modifier de manière plus ou moins importante le coût de votre emprunt. Pour y voir plus clair, voici les principaux frais auxquels vous pouvez être soumis.


Les assurances obligatoires et facultatives

En fonction du type de prêt que vous demandez et surtout de son montant, les banques et organismes de prêt sont en droit de vous demander de souscrire une assurance qui couvre le remboursement des mensualités dans certains cas particuliers entrainant une perte conséquente de revenus. Cependant, cette assurance peut être facultative et vous n’avez aucune obligation d’y souscrire pour obtenir votre financement. De la même manière, une assurance optionnelle qui a été souscrite lors de la signature du contrat peut être résiliée à tout moment.

Parmi les assurances proposées pour un crédit, on trouve principalement :

L’assurance décès-invalidité :

Elle est très souvent obligatoire pour les crédits dont le capital est important. Cette assurance couvre le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur ou d’une invalidité entrainant une perte de revenus. Le coût d’une telle assurance peut varier en fonction des organismes, mais aussi en fonction de l’âge du demandeur. Il tourne généralement entre 0.20 % et 0.50 %, mais peut aussi être exprimé sous la forme d’une somme fixe mensuelle.

L’assurance perte d’emploi :

Cette seconde assurance est le plus souvent facultative et tend à vous couvrir en cas de chômage. Son coût est généralement équivalent à 0.10 à 0.70 % du montant total de capital emprunté.


Les frais de dossier

Des frais de dossier, lors du montage de votre prêt, peuvent également vous être facturés. Le plus souvent, ce sont les banques qui utilisent ce système, alors que la plupart des organismes de prêt indépendants n’appliquent aucun frais de dossier sur les petits et moyens emprunts comme les crédits à la consommation ou prêts personnels.  Ces frais de dossier prennent le plus souvent la forme d’un forfait compris entre 100 et 200 € selon les banques. Il est bien entendu possible de négocier ces frais afin de faire baisser le coût total de votre crédit.


Les pénalités pour remboursement anticipé

Il se peut que, pendant la période de remboursement de votre crédit, vous perceviez une somme d’argent qui vous permette de rembourser ce dernier par anticipation. S’il s’agit d’un bon moyen de réduire votre endettement, sachez que des frais aux alentours de 1 à 3 % du capital restant dû peuvent vous être facturés.

Calculer le coût total d’un crédit demande de connaître à la fois son taux d’intérêt et les divers frais facturés par la banque ou l’organisme de prêt. Pour réaliser un comparatif précis des différentes offres en tenant compte de ces frais, il est préférable d’utiliser un comparateur de prêt en ligne de qualité.

Mis à jour le 31 mars 2021

Le crédit pont, votre passerelle d’une maison à une autre!

Vous êtes actuellement propriétaire et envisagez de vendre votre bien immobilier pour en acheter un autre ? Qu’il s’agisse d’acquérir une habitation dans laquelle il y aura des travaux à effectuer ou de faire construire votre future maison, vous risquez de manquer temporairement de liquidité puisque vous ne pourrez vendre votre bien actuel qu’une fois que vous pourrez emménager dans le nouveau. Heureusement, il existe une solution de financement spécifique à ce type de besoin, le crédit pont, qui vous permet de passer ce cap sans vous ruiner.


Quelle est l’utilité d’un crédit pont ?

Également appelé « crédit passerelle » ou « prêt de liaison », le crédit pont vous permet d’emprunter le montant nécessaire à la construction de votre nouvelle maison ou à la réalisation de travaux dans votre futur logement, sans surcharger votre budget. La construction d’une maison neuve, notamment, demande souvent beaucoup de temps et représente un coût important avec la multiplication des différentes factures. S’il s’agit de votre premier achat, un simple prêt hypothécaire peut vous permettre de disposer des fonds nécessaires, mais si vous êtes déjà propriétaire et que vous souhaitez utiliser l’argent de la vente de votre logement pour financer ce projet, il est indispensable de vous tourner vers le crédit pont. Tant que votre bien actuel n’est pas vendu, vous ne disposez pas encore des fonds nécessaires. Le crédit pont vous permet d’obtenir le capital dont vous avez besoin avec un remboursement différé qui n’aura lieu qu’une fois que vous aurez vendu votre bien.


Quelle peut être la durée d’un crédit pont ?

Les crédits ponts présentent des durées maximales variables en fonction de l’établissement bancaire ou de l’organisme de prêt qui les propose. Le plus souvent, cette durée maximale est comprise entre 12 et 48 mois. Pendant cette période, vous devez uniquement vous affranchir des intérêts sur le capital emprunté. Bien entendu, une fois ce délai écoulé, vous avez l’obligation de commencer à rembourser le capital, même si votre bien actuel n’est pas vendu. Notons qu’il existe également une durée minimum d’emprunt pour un crédit pont, qui est compris entre 3 et 6 mois selon les organismes prêteurs.  Grâce au crédit pont, vous avez donc le temps de réaliser les travaux nécessaires dans votre futur logement sans toucher à votre épargne, et pouvez choisir le meilleur moment pour vendre votre habitation actuelle en fonction du marché.


Combien coûte un crédit pont ?

Le crédit pont est un emprunt à taux fixe dont le coût varie d’un établissement à un autre. D’une manière générale, il faut compter sur un taux d’intérêt compris entre 3.50 % et 5 %. Il est donc important de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux possible. Contrairement au crédit hypothécaire, le crédit pont ne donne pas droit à une déduction fiscale.

Le crédit pont est une véritable passerelle entre votre propriété actuelle et un nouvel investissement immobilier neuf ou demandant des travaux. Les offres sont nombreuses et présentent des taux d’intérêt différents. Il est à votre avantage de réaliser au préalable une étude comparative via un courtier ou un site de comparaison.

Mis à jour le 31 mars 2021

Quels sont les avantages du prêt rénovation?

Vous avez besoin de rénover ou d’améliorer votre logement, mais ne disposez pas du budget nécessaire à la réalisation des travaux ? Le prêt rénovation est une solution idéale qui vous permet d’emprunter la somme d’argent nécessaire à vos projets. Nous vous proposons d’en savoir plus à propos de ce crédit et de ses avantages grâce à des informations détaillées sur ses spécificités et conditions et de découvrir quelques conseils à suivre pour obtenir le meilleur prêt rénovation en fonction de votre situation.


Les avantages du prêt rénovation

Le prêt rénovation ou prêt travaux est un crédit présentant généralement un taux d’intérêt avantageux. Il est idéal pour financer vos projets d’amélioration de l’habitat si vous ne possédez pas de prêt hypothécaire en cours. Mais il présente aussi d’autres avantages :

  • Il propose un taux fixe, ce qui vous permet de savoir à l’avance combien vous allez rembourser tous les mois et pendant combien de temps.
  • La mise à disposition de l’argent se fait dans un délai très court, soit quelques jours seulement après l’acceptation du dossier.
  • Dans le cas de travaux écologiques, certains prêts rénovation présentent des taux encore plus bas.
  • Enfin, le prêt rénovation ne nécessite pas de recourir aux services d’un notaire, ce qui évite des frais de dossier supplémentaires.

Le fonctionnement du prêt rénovation en détails

Pour obtenir un prêt rénovation, vous devrez justifier votre investissement en fournissant une facture signée ou un devis d’entrepreneur. Bien entendu, vous devrez également justifier de vos revenus et de votre situation financière en communiquant les éléments habituels.

La durée de remboursement d’un prêt rénovation dépend à la fois de la somme que vous souhaitez emprunter et du montant que vous pouvez rembourser chaque mois. Plus la durée de remboursement est courte, plus les mensualités sont élevées, mais vous payez ainsi moins d’intérêts. Il n’est cependant pas possible de choisir une durée inférieure à 6 mois.

Après avoir fait votre demande de prêt en ligne, gratuite et en sans engagement, l’organisme de prêt aura tous les documents signés et la preuve de votre investissement. Après validation, l’argent est versé sur le compte de votre choix. Le plus souvent, les remboursements commencent un mois après la mise à disposition de ce capital.


Nos conseils pour obtenir prêt rénovation au meilleur taux

Lorsque vous effectuerez votre recherche de prêt rénovation, il est utile de suivre ces quelques conseils afin d’obtenir le meilleur taux possible :

  • Calculez votre capacité d’emprunt en utilisant un simulateur, afin de savoir précisément combien emprunter.

  • Faites appel à un site comparateur afin d’obtenir plusieurs propositions de crédits détaillées.

  • Faites plusieurs simulations (montant et mensualités) afin de savoir quel type de prêt est le plus intéressant entre un prêt à tempérament et un prêt travaux.

  • Faites plusieurs demandes de prêt auprès de plusieurs organismes bancaires pour peut-être faire jouer la concurrence et laissez le choix final.

Le prêt rénovation, ou prêt travaux, est un financement rapide et très intéressant pour réaliser tous vos travaux de réhabilitation ou d’amélioration de l’habitat. Très souple et peu onéreux, il peut être obtenu en ligne en quelques jours seulement.

Mis à jour le 31 mars 2021

Quels sont les différents types de prêt personnel?

Selon l’utilité de l’emprunt, il existe différents types de crédit à la consommation et prêt personnel. La différence majeure peut se faire par les crédits affectés et les crédits non affectés.


Le crédit affecté

Le particulier emprunte pour financer un projet, un achat qui de type bien mobilier ou véhicule ou encore une prestation de service. Il est proposé par le représentant qui dispose d’un lien avec un organisme de crédit et de ce fait généralement octroyé sur le lieu de vente. Le remboursement du crédit affecté s’effectue à partir de la réception de la livraison du bien ou de la fourniture de la prestation de service.

Le remboursement du crédit affecté à la consommation commence à la livraison du bien ou dès lors de la réalisation de la prestation de service. Il commencera aussi après échéance du délai de rétractation de sept jours. Le taux annuel effectif global (tout compris) est actuellement aux alentours de 11,5 - 12% et selon certains organismes plus compétitifs. Simuler une demande de crédit à la consommation sur notre site et comparez les offres de prêt.


Le crédit non affecté

Ces crédits sans aucun justificatif servent en premier lieu à répondre à un besoin de liquidités et de dépenses courantes telles que le paiement de factures ou l’envie soudaine de se faire plaisir (voyage - achat mobilier - rénovation).


Le crédit personnel ou prêt à tempérament

Le crédit personnel est le plus populaire du fait de sa simplicité d’exécution. Fixez le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de l’emprunt et simuler le prêt. Obtenez le taux annuel effectif global et le montant des mensualités à rembourser. Demandez votre devis gratuitement et sans aucun engagement. L’organisme de crédit spécialisé vous répond et peut confirmer votre éligibilité au crédit sous deux jours. Le taux d’intérêt du marché est quasi identique à celui du crédit affecté.


Le crédit renouvelable, revolving ou crédit permanent

Percevez rapidement une somme d’argent et une carte de crédit sur un compte indépendant. Ce montant libre d’utilisation peut pas être utilisé par échéance ou dans sa totalité. Ne craignez par d’être à découvert puisque la réserve d’argent disponible est réapprovisionnée à chacun de vos remboursements. Ce crédit prend donc fin à une date prédéfinie à l’avance qui est en général d’un an renouvelable par le bénéficiaire. On peut retrouver ce service dans les banques et établissements de crédit, mais aussi dans des grandes chaînes de magasins où l’on se voit attribuer une carte de crédit.

Sur votre simulation, indiquez seulement le montant souhaité. Après comparaison des offres toutes très similaires, rapprochez-vous des organismes de crédit spécialisés. La demande de devis est offerte par le prêteur et sans engagement pour le particulier. Après ouverture de la réserve d’argent, les modalités de reconduction du contrat seront envoyées par écrit à l’emprunteur trois mois avant l’échéance. Qu’en est-il des modalités de rétractation ? Elles sont toujours de sept jours après signature du contrat. Le taux du marché varie de 14 % à 22 % assez élevé certes mais extrêmement flexible pour le consommateur.


Le crédit gratuit

Est-ce que l’obtention à un crédit gratuit existe-t-elle vraiment? Oui, il peut arriver que pour favoriser l’acte d’achat, certains magasins de grande distribution offrent à leur charge le coût de l’emprunt. Vous, consommateur bénéficiez alors d’un geste commercial et ne payez aucun frais de dossier, ni intérêt sur l’emprunt. Tout est à la charge du vendeur. Ce type de crédit qui rejoint les mêmes modalités que le crédit personnel n’est généralement valable que pour une durée limitée.

Même si chez les organismes spécialisés en crédit, les offres ne sont pas à proprement dire « gratuite », toute simulation et demande de devis vous sont offertes. Vous ne payerez aussi aucun frais de dossier. Pour obtenir un crédit pas cher, commencez par comparer les offres du marché avec notre simulateur de crédit. Vous obtiendrez alors le meilleur taux d’intérêt du marché.

Mis à jour le 31 mars 2021

Les prêts entre membres d’une même famille

Un de vos enfants souhaite acheter un appartement, payer ses études ou bien encore financer son mariage? Toutes les occasions sont bonnes pour demander une aide financière à ses proches pour réaliser un projet ou bien encore pour faire face à une période difficile.

Même s’il en a l’air de rien, ce type d’opérations de transfert d’argent est soumis à quelques réglementations et formalités. La plupart du temps, aucun écrit ou bien contrat ne peut justifier la véracité du prêt si besoin auprès des tribunaux.

Voici quels sont les types de prêts familiaux :

  • Le prêt sous seing privé : rien n’est déclaré et l’accord se fait à l’amiable

  • Le prêt notarié : le notaire intervient et rédige un acte naturellement facturé. En cas de litige, c’est acte fait foi. [/li][/ul]

Dans la plupart des cas, le prêt sous seing privé est utilisé. Veillez toutefois au respect des règles par la rédaction d’un contrat de reconnaissance de dettes signé par les deux parties. Vous trouverez un exemplaire de contrat de reconnaissance ci-dessous :


Objet : reconnaissance de dette

Je soussigné(e) (nom et prénom), domicilié(e) (adresse), reconnais devoir à (nom et prénom), domicilié(e) (adresse), la somme de (montant en toutes lettres et en chiffres), montant du prêt qu’il (elle) m’a consenti par la remise du chèque n° (précisez), tiré sur la banque (précisez) et daté du (précisez). Je m’engage à lui rembourser cette somme, au plus tard le (date), majorée d’un taux d’intérêts de (précisez). Ou Je m’engage à lui rembourser cette somme en … fois soit : un versement de … euros le (date) ; un versement de … euros le (date) ;

Fait à (ville), Le (date).