Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Actualités & Informations sur les prêts en Belgique

JAN
23
2015

Hello Bank, déjà 365 000 clients en Belgique

Après seulement un an et demi d’existence, Hello Bank dispose déjà d’un portefeuille client très important, puisque 365 000 Belges ont décidé de lui confier leur argent. Une vraie « success story ».

Une banque 100 % mobile 


Lancée en mai 2013 en Belgique, Hello Bank ! est la première banque 100 % mobile : son application se télécharge gratuitement pour une utilisation sur Smartphones et tablettes. Répondant aux nouvelles tendances, elle séduit majoritairement les jeunes, puisque environ 285 000 de ses clients proviennent des comptes jeunes de la marque mère, BNP Paribas Fortis.

Cette filiation permet, à ses clients, de bénéficier de toute la gamme des produits de cette grande banque, à tout moment et où qu’ils soient. A la fois simple et intuitive, l’application facilite la gestion des comptes, ainsi que le suivi du budget et des bons plans. Ce public apprécie son positionnement, différent de celui des banques traditionnelles, lui permettant d’évoluer plus rapidement et de prévoir ainsi, plus aisément, des changements pour l’avenir.

Hello Bank reste une banque

Si Hello Bank ! propose des contenus non bancaires sur ses sites et applications, elle offre toutes les prestations d’une banque traditionnelle. Une « Hello Team » - au contact plus familier - est ainsi à disposition des clients, par téléphone ou via les réseaux sociaux.

Elle propose également différents services appréciés de ses clients, comme le compte jeune gratuit, disponible jusqu’à l’âge de 28 ans, accompagné d’une carte de crédit prépayée gratuite. Hello Bank !, c’est aussi une offre de prêt est diverse et très compétitive. En quelques clics, accédez en ligne à des prêts à tempérament sur mesure, des crédits auto, travaux, appareils digitaux et aussi des prêts immobiliers, adaptés à chaque situation financière. 

Pour des questions plus complexes, comme les crédits hypothécaires, elle fait valoir sa complémentarité avec les agences BNP Paribas Fortis, en renvoyant ces dossiers aux conseillers des agences physiques.
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JAN
20
2015

Le crédit auto est à son apogée. Profitez des taux complètement fous !

Le Salon de l’automobile qui se tient actuellement à Bruxelles est l’occasion de voir les prochaines nouveautés du marché mais, surtout, de faire de bonnes affaires. En tant que consommateurs, profitez en Janvier de la guerre des taux – menée par les banques - pour obtenir votre crédit auto au meilleur taux

Le Salon, vecteur de vente d’automobiles et de crédits auto

Tous les acteurs bancaires savent pertinemment que le Salon de l’Auto est un événement qui favorise la souscription de crédits auto. Et à ce jeu, il s’agit de se montrer le plus agressif. L’année dernière, Beobank avait cassé les prix, en proposant un taux exceptionnel de 1,99 % alors que ce taux tourne au cours de l’année aux alentours de 3.99%.

Pour l’édition 2015, la banque qui bouscule le marché est définitivement la CPH, avec une offre de 1,59 % pour un crédit avec 48 mensualités fixes. Ce taux correspond à une baisse de 0,60 % par rapport au précédent taux. Actuellement, si c’est bien la meilleure proposition, les banques de prêt en ligne, pour la plupart, ont décidé de s’aligner, en affichant des taux similaires : Beobank passe ainsi de 3,99 % à 1,89 % ; Hellobank de 4,80 % à 1,90 %, Cetelem se positionne à 1,99 % ou encore le courtier en ligne Créditpolis qui passe de 2,64 % à 1,89 %. À noter que seul Cofidis demeure à 5,70 %, un taux inchangé depuis plusieurs mois.

Surfant sur l’effet « Salon de l’Auto », les banques ont ainsi revu leur taux sur le mois de janvier. À l’image de CPH dont le taux préférentiel est valable jusqu’à la fin du mois.

Des taux extrêmement bas

D’une manière générale, le taux offert pour un prêt automobile n’a jamais été aussi bas : selon Wim Pauwels, le porte-parole d’Axa Banque, « le taux d’intérêt moyen a baissé de 28 % en deux ans ». Pour rappel, il était de 3,59 % en 2012 et de 2,58 % en 2014.

Si le consommateur profite directement de ces offres compétitives, il lui faut étudier toutes les conditions, au-delà du seul taux, car toutes les offres ne se valent pas. Par exemple, si Crelan souligne qu’elle ne concernera pas tout le monde, son taux préférentiel sera appliqué – tout comme chez ING – sur des crédits auto d’une durée de 48 ou 60 mois. Ce qui ne sera pas le cas dans d’autres banques. À l’image de Beobank, dont le taux repasse à 2,49 % si l’emprunt court pendant 60 mois.

Il convient donc de savoir prendre la balle au bond, sans pour autant foncer tête baissée. Comme toute souscription de crédits, l’heure est à la simulation et à la comparaison en agence ou en ligne, en tenant compte de tous les paramètres. À noter que les conditions de prêts motos sont également favorables : Beobank est passée de 3,99 % à 1,89 % …
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JAN
16
2015

Une carte de crédit inviolable, signée Mastercard !

Face à la montée des darknets, à la vulnérabilité de nos logiciels Open Source, aux failles des objets connectés et de l’univers mobile, ainsi qu’au déploiement de nouvelles méthodes de paiement électronique, la sécurité informatique est au cœur des enjeux de 2015.

Le CES 2015 présente une carte de crédit inviolable


Le « Consumer Electronics Show » (CES) de Las Vegas est l’occasion de voir les nouveaux produits, qui vont bientôt envahir le marché. Cette année, la nouvelle carte de crédit « quasiment inviolable » a suscité un vif intérêt. Composée d’une puce, d’un mini-écran, de quelques boutons et de LED, elle est le fruit d’une collaboration entre Mastercard et Dynamics.

Si l’objet présente bien des niveaux de sécurité supplémentaires, il ne sera pas révolutionnaire de ce côté-ci de l’Atlantique. En effet, cette carte inviolable est surtout destinée à protéger les paiements par bande magnétique (et signature), dont l’usage reste encore très important aux Etats-Unis.

En Belgique, comme dans de nombreux pays européens, vu que le paiement se fait avec une carte à puce, il offre nécessairement davantage de sécurité. Même si il n’est pas pour autant infaillible…

La vulnérabilité des puces NFC


Cinq chercheurs britanniques en sécurité ont récemment révélé une importante faille dans le protocole EMV, le standard international de sécurité des cartes de paiement. Elle permet de repousser le plafond des transactions sans contact, aujourd’hui fixé à 20 € en Belgique, pour atteindre 999 999,99 euros ! Un simple Smartphone à proximité d’une carte NFC (Near Field Communication) suffirait.

Or, la plupart des cartes en circulation proposent désormais cette fonction, symbolisée par des ondes. Pour limiter les risques, il est possible de faire désactiver, de protéger sa carte avec un étui spécial ou encore de demander à votre banque, une ancienne carte, sans ce dispositif.
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JAN
14
2015

Le Salon de l’auto 2015, le salon des bonnes affaires !

Le 93ème Salon de l’Auto de Bruxelles est annoncé : organisé du 16 au 25 janvier 2015, il sera le théâtre de nombreuses premières, à l’échelle internationale, européenne ou belge. Parallèlement, cet événement est souvent l’occasion de faire de belles affaires, aussi faut-il avoir en tête, vos possibilités de crédit auto ou de crédit moto !

Une succession de premières !

À quelques jours de cette nouvelle édition, toutes les surprises n’ont pas encore été dévoilées, même si des premières mondiales ont été énoncées (Audi A1, Fiat Doblo Panorama, Hyundai i30 Turbo, etc.),  des premières européennes (BMW X5 hybride, Mitsubishi Attrage, Audi Q3, etc.) ainsi qu’une centaine de premières belges.

Le rendez-vous des amateurs d’automobiles organise également une exposition exclusive de bolides de rêve, baptisée sobrement « Dream Cars », qui se déroulera du vendredi 23 au dimanche 25 janvier 2015.

Le salon fait enfin la part belle aux motos, grâce aux stands Honda, KTM et Ducati, mais aussi et surtout, grâce à la nouvelle animation « Gravity Wall » : un spectacle à couper le souffle, réalisé dans un grand cylindre métallique ajouré, dans lequel des motards vont s’affronter et offrir des cascades incroyables !

Des remises exceptionnelles sur les crédits auto et moto !

Avec pas moins de 180 exposants, bien décidés à vous attirer dans leur filet, le Salon de l’Auto est aussi l’occasion de profiter de belles promotions et avantages. Sans compter les conditions exceptionnelles, des organismes financiers présents sur l’événement. Alors, si vous souhaitez acheter un véhicule ou une moto, veillez bien à faire une comparaison de prêt en ligne, qu’il s’agisse de crédit auto ou crédit moto, à faire des simulations pour ensuite obtenir le meilleur taux.

Vous pourrez aussi en profiter pour faire des demandes directement auprès des organismes bancaires présent. Armé de vos devis, vous pourrez alors mieux négocier les propositions des différents interlocuteurs présents sur le salon. Car la plupart des constructeurs peuvent, aujourd’hui, proposer des solutions de financement directement. Reste à savoir si elles peuvent offrir des prestations aussi compétitive que les organismes prêteurs en ligne. D’où l’importance de bien se préparer au prochain Salon de l’Auto.
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JAN
06
2015

Financer sa chirurgie esthétique ou réparatrice

L’esthétique et la beauté ont pris une place prépondérante dans notre société. La chirurgie esthétique a ces dernières années pris une telle ampleur au point que selon vivat.be, quelques 16% des femmes et 8% des hommes auraient en Belgique déjà eu recours à cette pratique. Dorénavant popularisé particulièrement chez les femmes avec les injections de Botox elle reste toutefois aussi onéreuse. Le courtier de prêt en ligne Creditpolis.be lance le crédit chirurgie esthétique ou réparatrice à partir de 7.99%. Si vous aviez ce projet en tête mais cherchiez à le financer, vous avez toutes les cartes en main pour prendre votre décision.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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Autorité de surveillance : SPF - Economie www.economie.fgov.be