Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Actualités & Informations sur les prêts en Belgique

MAR
11
2015

Le prêt mazout, une solution pour financer son énergie de chauffage

En 2013, l’hiver en Belgique avait été particulièrement rude et s’était éternisé pendant près de 4 mois obligeant les ménages à consommer beaucoup plus de mazout que prévu pour chauffer leur foyer. Face aux difficultés rencontrées par certains pour le financer, les banques avaient décidé de proposer un prêt mazout pour leur venir en aide. Et bien, depuis, l’opération est renouvelée chaque année…

Le prêt mazout, c’est quoi ?

C’est du constat que certains ménages belges avaient rencontré d’importantes difficultés à financer leur consommation de mazout à l’hiver 2013 en raison du coût du combustible, mais aussi de la durée de l’hiver, qu’est né le prêt mazout.
Le concept de ce prêt est très simple étant donné qu’il a vocation à vous permettre de financer votre achat de mazout en étalant le paiement de votre facture sur 12 mois. Bien entendu, pour que ce prêt soit réellement valable pour les ménages, les banques le proposent à un taux intéressant.
Pour pouvoir profiter de ce prêt mazout qui, dans la forme, est un prêt à tempérament, quelques conditions doivent être respectées. Il faut être un particulier, emprunter une somme d’argent comprise entre 500 et 2500€, s’engager à le rembourser sous 12 mois et enfin fournir une facture ou un bon de livraison relatif à votre commande de mazout.

Une simulation de prêt pour profiter du meilleur taux ?

Si vous avez peur d’être obligé de vous serrer un peu trop la ceinture pour acquérir le mazout indispensable au fonctionnement de votre système de chauffage, il est peut-être bon d’envisager un prêt mazout pour financer votre achat de combustible.
Toutefois, avant de vous rendre à votre agence pour souscrire ce prêt mazout, comparez leur offre avec celle de Beobank qui propose sur Internet un taux à seulement 3.49%.
Lire la suite
MAR
06
2015

Les taux du prêt hypothécaire atteignent un plancher historique

Alors que l’édition 2015 du salon Batibouw va fermer ses portes dans quelques heures, les établissements bancaires et les organismes de prêt n’ont jamais été aussi discrets que cette année sur le salon … la faute aux taux du prêt hypothécaire qui sont extrêmement bas.

Des taux historiquement bas pour les prêts hypothécaires

Depuis de très longs mois maintenant, les taux des prêts hypothécaires sont au plus bas aussi bien en Belgique qu’en Europe. Mais, depuis quelques semaines, ils ont véritablement atteint un plancher historique.
En effet, les prêts accordés sous la condition de mise en hypothèque d’un bien immobilier ne devraient plus pouvoir connaître de taux plus bas que ceux actuellement pratiqués par les établissements. Ils sont effectivement de l’ordre de 1,50% sur 15 ans et de 1,90% sur 20 ans. Il y a encore un an, ces taux étaient supérieurs d’un point et étaient déjà très attractifs, c’est dire.
Aussi, c’est assurément le meilleur moment pour investir dans l’immobilier et devenir propriétaire. Toutefois, rassurez-vous, ces taux imbattables devraient encore être proposés quelques semaines par les banques puisque l’État belge continue d’emprunter de l’argent à un taux inférieur à 1%.

Les prêts à taux variable dans une impasse ?

Si, au cours des dernières années, beaucoup d’investisseurs ont eu le nez creux en recourant à des prêts à taux variable qui leur ont permis de profiter du contexte économique et donc de la baisse des taux d’intérêt, ce n’est aujourd’hui plus le cas.
En effet, les taux du prêt hypothécaire sont aujourd’hui tellement bas qu’aucun investisseur potentiel ne peut avoir intérêt à privilégier un prêt à taux variable et les établissements bancaires l’ont bien compris.
Ces derniers espèrent tout de même encore convaincre avec leurs prêts à taux variables ceux qui achètent un bien pour un court laps de temps ou bien ceux qui savent pertinemment qu’ils rembourseront rapidement leur crédit grâce à de l’argent frais.
Pour les autres, le prêt hypothécaire sera indiscutablement le meilleur moyen de financer une acquisition immobilière.
Lire la suite
MAR
06
2015

Financer un projet pour consommer moins d’énergie, c’est facile !

Avant d’obtenir le financement nécessaire pour faire des travaux de rénovation visant à réaliser des économies d’énergie, il est important de parfaitement connaître les équipements de son logement. Or, selon une récente étude, c’est loin d’être le cas pour la large majorité des Belges…

Connaître son système de chauffage est fondamental pour choisir le bon combustible

À l’heure où de nombreux ménages souhaitent réduire leur facture énergétique, il est indispensable pour eux de bien connaître les atouts et les points faibles de leur système de chauffage.
Et c’est bien là que le bât blesse puisqu’une récente étude iVox a montré que 70% des ménages belges ne connaissaient pas le système de chauffage utilisé dans leur logement. Ce constat explique également que plus de 60% des individus de ce même échantillon ne font pas réaliser l’entretien, pourtant obligatoire, de leur système de chauffage ce qui nuit à sa performance et accroît les risques d’incendie.
Pour autant, beaucoup de Belges accordent de l’importance au choix du combustible, la préférence allant très largement au gaz naturel. Mais ce choix, effectué sans connaissance du système de chauffage en place, n’est pas toujours le meilleur d’un point de vue énergétique.

Le prêt énergie, la solution pour financer un projet permettant de mieux consommer

Parce que tous les ménages belges ont à cœur de consommer moins d’énergie et en conséquence de dépenser moins, beaucoup se lancent dans des projets visant à installer des équipements censés réduire leur facture énergétique.
Pour réaliser ces travaux, ils peuvent recourir à un prêt énergie, la solution de financement idéale pour l’installation de panneaux solaires, le financement de leur mazout, d’un système de chauffage économe ou bien tout simplement d’équipements d’isolation.
Ce prêt énergie à 3.99% ou prêt mazout à 3.49% chez Beobank est un taux préférentiel qui n'est proposé que par quelques banques belges, mais attention aux taux qui peuvent largement différer d’une banque à l’autre. Veillez donc à faire vos recherches en amont et comparer les offres disponibles.
Lire la suite
FEB
25
2015

Les bons réflexes à adopter pour financer vos travaux de rénovation

Depuis 2012, le marché de la rénovation a le vent en poupe en Belgique. Il faut dire que de nombreux particuliers effectuent des travaux visant à améliorer leur confort ou bien à économiser davantage l’énergie en adaptant leur habitat. Reste toutefois à financer ces travaux de rénovation qui ont un coût.

Le prêt travaux ou rénovation, la solution pour financer vos travaux de rénovation

Chaque année, selon une étude menée par Essencia, un ménage belge consacrerait en moyenne 12 700€ pour rénover sa maison, un montant important que tous ne sont pas en mesure de payer.
Aussi, beaucoup de Belges ont besoin de recourir aux banques qui leur proposent alors soit un crédit hypothécaire, soit un prêt à tempérament ou encore mieux un crédit travaux. Toutefois, pour des travaux de rénovation, nul besoin de souscrire un crédit hypothécaire puisqu’il s’apparente à l’emprunt d’une somme importante et remboursable à long terme.
Au contraire, pour financer des travaux de rénovation, la souplesse doit être de mise et le prêt rénovation est la solution idéale. Selon la nature des travaux à conduire, vous pourrez opter pour un « prêt à la rénovation », un « prêt énergie » ou bien un « prêt vert » utile pour améliorer la performance énergétique d’un bien immobilier.

Les simulations de prêt, clé de la réussite ?

Parce que les prêts à la rénovation comme les prêts énergies et les crédits verts nécessitent un justificatif (le plus souvent une facture), les banques les délivrent moins facilement et beaucoup de ménages préfèrent par conséquent souscrire un prêt personnel sans justificatif et sans veiller à son taux souvent plus élevé.
Pourtant, il leur aurait suffi d’effectuer une comparaison des solutions de prêt en amont sur un site de qualité pour constater que la souscription d’un prêt rénovation est beaucoup plus intéressante que celle d’un prêt personnel en matière de taux d’intérêt (TAEG : taux annuel effectif global).
Aussi, comparer les différentes possibilités offertes et réaliser plusieurs simulations de prêt seront bien les clés de la réussite pour obtenir le meilleur taux pour financer vos travaux de rénovation.
Lire la suite
FEB
25
2015

Comment réussir et financer le plus beau des mariages ?

Parce que le mariage reste souvent la plus belle journée de sa vie, nous voulons tous que cette journée soit mémorable et ravisse tous les invités, quitte parfois à faire quelques folies. Voici donc quelques idées pour réussir votre mariage, mais aussi pour le financer.

Faites le plein d’idées lors de l’édition 2015 du salon « Les Mariages en Folie »

C’est ce week-end à la Ferme Château du Sart à Ampsin que l’édition 2015 du salon « Les Mariages en Folie » aura lieu. Véritable salon dédié aux mariages, il permettra à tous ceux qui ont prévu de convoler en juste noce dans les prochains mois de faire le plein d’idées pour le grand jour.
En effet, le salon « Les Mariages en Folie » pourra cette année encore compter sur la présence de nombreux exposants qui viendront proposer leurs services aux futurs mariés. De la création et l’impression du faire-part au repas du mariage en passant par les fleurs, la décoration, la robe de mariée, les alliances et bien d’autres choses encore, vous pourrez véritablement avoir un aperçu de ce qui se fait de mieux pour réussir le plus beau des mariages.
Cette année, le salon fera aussi découvrir une nouvelle tendance, le mariage bio – écolo.

Offrez-vous le mariage de vos rêves grâce à un crédit

Nul doute que financer le plus beau des mariages n’est pas accessible à tous. Aussi, il est bon de savoir qu’il est possible d’augmenter quelque peu votre budget en souscrivant un prêt mariage.
Prenant la forme d’un prêt personnel, le prêt mariage ne nécessitera aucun justificatif de votre part et vous pourrez donc affecter ce complément de budget aux dépenses que vous souhaitez. Attention, en revanche à bien effectuer une simulation de prêt sur un comparateur comme simulationpret.be afin d’être certain de profiter du prêt mariage au meilleur taux.
Certains établissements bancaires ont effectivement tendance à proposer des taux d’intérêt très élevés pour ces prêts et il est donc très important de comparer les offres afin d’opter pour la plus compétitive pour financer votre mariage.
Lire la suite

ACTUALITÉSVoir toute l'actualité →

JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
Lire la suite
SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
Lire la suite
SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
Lire la suite
・ Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent ・
Autorité de surveillance : SPF - Economie www.economie.fgov.be