Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Actualités & Informations sur les prêts en Belgique

OCT
08
2012

Interdit bancaire, définition

L’émission de chèques dits, sans provisions, peut engendrer un interdit bancaire. Le particulier est enregistré dans le Fichier Central des Chèques ou FCC. Ses moyens de paiements (cartes bleues-Visa-MasterCard…) sont désactivés et tous les établissements de crédit s’en voient informés. Si le particulier régularise sa situation, l’interdit bancaire est suspendu. Dans le cas contraire, le particulier devra alors payer des agios.
Lire la suite
AUG
16
2012

Assurer son prêt personnel

L’assurance prêt personnel prend en charge les évènements tels que la perte d’un emploi ou l’incapacité de travail mais seulement jusqu’à un certain âge (aux alentours de 60 ans). Elle prend alors en charge le remboursement des mensualités restantes du crédit. Prévue pour soutenir vos proches, l’assurance couvre aussi le décès, les accidents de travail et maladies. Quel que soit le montant à rembourser, l’intégralité du crédit sera prise en charge par votre assurance sur le prêt.

Mais combien coûte cette couverture ? Chaque organisme de crédit propose cette assurance mais a pris différent. Elle se site généralement aux alentours de 1% pour les réserves d’argent et environ 4% de la mensualité pour les prêts et rachats de crédit.
Lire la suite
JUL
06
2012

Le microcrédit aux particuliers critiqué outre Manche

L’éthique autour du prêt flexible de fridayfriday.com à depuis quelques jours créé des polémiques outre manche.

Le prêteur sur le Web promet de limiter l'utilisation de ce prêt, où les emprunteurs sont donnés un nouveau prêt dès que une vieille extrémités, de plafonner le taux annuel effectif global et adopter une approche moins agressive de recouvrement de créances.
Le site anglais FridayFriday affirme «Nous facturons £ 29 pour 100 € prêtés par mois, mais le nombre de prêts qu’un demandeur puisse demandé à ce coût est limité à trois consécutivement. Ensuite, l'emprunteur sur un prêt unique, charge 30 pour cent pour tout remboursement qui s’échelonnent sur plus de six mois», explique Jason Gardiner, le fondateur de FridayFriday.
« Il n'est pas dans notre intérêt de mettre les emprunteurs en difficulté en augmentant sur les frais. De ce fait, nous nous efforçons de contacter les mauvais payeurs via un rapport hebdomadaires par email. »
Mais cet argument n’est pas suffisant pour discréditer fridayfriday de fournisseur non éthique.
« La limite du nombre d’acceptation consécutive d’un prêt quotidien est à trois mais le taux pratiqué reste toutefois extrêmement cher, surtout quand vous pouvez emprunter jusqu'à £ 1.000 à chaque fois», explique Una Farrell des Services aux consommateurs chez Credit Counselling. "Payer 30 pour cent d'intérêt sur £ 1000 est radical, surtout pour quelqu'un qui est en difficulté financière."

L’association Office of Fair Trading a enquêté sur ce nouveau créneau, à la suite des révélations sur des méthodes de vente. Les prêteurs ont été critiquées par des groupes de consommateurs pour cibler les jeunes et les plus vulnérables, tandis que les agences de crédit ne sont pas satisfaits que les prêteurs ne prennent pas la responsabilité de s'acquitter de leurs obligations statutaires pour faire savoir à leur client les risques encourus. Cela signifie les emprunteurs peuvent s’endetter sérieusement sans que ces informations ne soit connecté à la centrale de crédit.
Lire la suite
JUL
01
2012

Une augmentation de 25% en 2011 pour le microcrédit

Entre 2010 et 2011, les ouvertures de micro crédits ont connu une croissance remarquable de 26%. Parmi ces demandes, la quasi totalité est utilisée par les particuliers à faible revenus. Ce nouvel engouement pour le micro crédit se fait sentir grâce à son accessibilité face au crédit bancaire traditionnel.

C’est aussi et surtout le petit coup de pouce qui permet à plusieurs personnes de clôturer leurs fins de mois tout en évitant l’exclusion bancaire et par déduction sociale.
Lire la suite
JUN
29
2012

Rembourser un crédit immobilier en Belgique n'est pas si simple

En 2011, près de 28.000 belges n’ont pas été en mesure de rembourser dans les temps impartis leur crédit immobilier, c’est 16% de plus qu’en 2008. En parallèle, le nombre de dépôt de dossier de crédit hypothécaire a augmenté de 15% (de 2.2 à 2.6 millions de dossiers ouvert). C’est le triste constat publié par Le Vif et L’Express.

En raison de la conjoncture économique, quelques milliers de belges ont été signalés auprès de la centrale des crédits aux particuliers (CCP). Le but n’étant pas d’avoir recours au recouvrement judiciaire et à la saisie du bien immobilier, des solutions ont été proposées. Certains ont obtenu un prolongement de leur emprunt sur des mensualités plus faible. D’autres ont dû revoir la totalité de leur emprunt.
Lire la suite

ACTUALITÉSVoir toute l'actualité →

JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
Lire la suite
SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
Lire la suite
SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
Lire la suite
・ Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent ・
Autorité de surveillance : SPF - Economie www.economie.fgov.be