Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Actualités & Informations sur les prêts en Belgique

APR
26
2013

Le crédit à la consommation en légère hausse en Belgique

La Centrale des crédits aux particuliers qui regroupent les établissements de crédit en Belgique a publié son dernier rapport de Mars 2013. Alors que le crédit à la consommation est en baisse de 5 points en France, il grimpe de 0,2 point en Belgique.

Les ménages belges empruntent plus que l’année dernière. Entre Mars 2012 et Mars 2013, le nombre de contrat de crédit à la consommation a légèrement grimpé pour atteindre 8.667.284 contrats de crédit conso ouvert en Belgique. Un chiffre à nuancer parce que parmi eux, 458.113 soit 5.3% subissent des défaillances de remboursement ce qui représente une hausse de 0,3% par rapport à Mars 2012.
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APR
26
2013

Le crédit entre particulier disponible en France. A quand la Belgique?

A peine le site prêt-dunion a été lancé en France que déjà 2.500 demandes de crédits avaient été recueillies en l’espace d’un mois.  Changer le crédit et proposer un financement direct entre particulier et sur internet, c’est la vision de ses dirigeants qui se sont basés sur un simple constat. Les taux de crédit conso via les établissements bancaires sont élevés (aux alentours de 10%) sans pour autant que l’épargne ne soit mieux rémunérée (2,5% pour un compte épargne). Ou vous alors les gains perçus? Nous vous laissons y répondre.

Proche du modèle mutualiste, les particuliers placent leur épargne qui est mise à disposition  pour financer les demandes de crédit de français solvables et ce à taux compétitif. En d’autres termes, les demandeurs empruntent moins cher et ne passent plus par les banques. Avec un taux de satisfaction des épargnants de 100%, prêt-dunion a de beaux jours devant lui. A quand son ouverture en Belgique ?
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MAR
07
2013

Citibank offre un prêt automobile aussi économe que votre prochaine voiture

Citibank révise de 4% à la baisse son taux de prêt automobile et propose dès à présent un tarif préférentiel à partir de 3,99%. 4% de baisse sur un prêt automobile, d’une valeur de 20.00 euros représente tout de même 800 euros d’économies. De quoi vous payez quelques pleins d’essence

Ce tarif est valable pour un prêt pour voiture neuve, d’occasion, moto,mobile homes et caravanes.
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MAR
20
2013

Baisse des taux du crédit à la rénovation chez Citibank

Un bon emprunt et le travail est déjà bien entamé. C’est le message de Citibank qui fait fort sur son crédit à la rénovation. L’organisme bancaire Citibank a récemment baissé ses taux de crédit à la rénovation de 7,99% TAEG à une offre à partir de 5,48% TAEG soit une diminution significative 2,51%. Citibank ne s’arrête pas à un taux compétitif et augmente son le montant disponible à l’emprunt passant de 15.000 euros à 70.000 euros.
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DEC
10
2012

Le taux du prêt personnel revu à la baisse en Belgique

Bonne nouvelle en cette fin d’année. Depuis début Décembre, les taux (TAEG) pratiqués par les organismes de prêt personnel ont tiré leur offre à la baisse de 1%. Alors qu’en Novembre le TAEG moyen sur une offre de prêt personnel était de 11.5%, il est en Décembre descendu à 10.5% chez Citibank, Cofidis, AlphaCredit, Auxifina et bien d’autres banques belges. Attention, les belges empruntent toutefois plus cher que les néerlandais ou le taux du prêt personnel est pour la plupart des banques aux alentours de 5,5% et 9% (plus d'information sur geld lenen).

1% de baisse sur le taux du prêt personnel d’une valeur de 15.000€ remboursable en 12 mois équivaut tout de même à une économie de 84€ (remboursement sur 12 mensualités de 1322,23€/mois contre précédemment 1329,23€/mois).

Le prêt personnel ou crédit à la consommation entre dans la loi relative au crédit à la consommation du 12 Juin 1992. Cette loi établit les TAEG et délais de remboursement maximum selon le montant emprunté.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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Autorité de surveillance : SPF - Economie www.economie.fgov.be